本文目录一览：

• 1、代理保险业务的风险主要包括哪些
• 2、中介机构代办银行贷款可能存在哪些风险
• 3、国际货运代理人所承担的责任风险主要产生于什么情况？
• 4、可直接定级为高风险客户情况包括哪些
• 5、委托财务公司代理记账有什么风险？

代理保险业务的风险主要包括哪些

你好，朋友，你问这个问题的目的是什么？不是太明确，你说的代理保险业务是代理公司还是个人代理，是代理车险还是代理财险或是个人保险，代理业务没有什么风险你自己又不出钱购买，只是保险公司把业务给你，你只要销售出去公司发工资给你，是目前无需成本的销售业务

中介机构代办银行贷款可能存在哪些风险

一、社会中介机构，如房屋中介机构等在二手房交易环节可能存在风险

在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。社会中介机构一般负责：受理客户的申请，受理客户的委托，对交易房产进行查册、通知评估，代理审查客户贷款申请，代理客户进行房产交易，指导客户签订相关合同和安排银行约定客户，代办公证“抵押手续”，代理客户进行房款和房屋交割等。

在二手房交易中，由于房产的买卖双方均是通过代理机构进行交易，且银行的贷款一般直接转入社会中介机构账户，因此，可能在社会中介机构环节出现风险。往年就曾发生房屋中介机构与借款人相互勾结，伪造他项权证，骗取银行贷款的案例。

二、社会中介机构，如担保公司等可能存在担保风险

在我国个人住房贷款业务快速发展的过程中，住房置业担保机制应运而生。它对促进个人住房贷款市场的发展，分散银行的贷款风险起到了积极的作用。

所谓住房置业担保，是指依法设立的住房置业担保公司在借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况下，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，为借款人申请个人住房贷款而与贷款银行签订保证合同，提供连带责任保证担保的行为。

住房置业担保公司通过对抵押物的评估、处置以及对借款人的资格审查，对银行贷款的风险做出预测和防范，并以专业化的运作降低风险管理成本。与商业银行相比，住房置业担保公司拥有对住房处置、变现等方面的专业优势。

但是，由于监管法规的限制，加上发展起步晚等原因，我国住房置业担保市场尚未充分发展。目前，我国住房置业担保机制面临监管法规不完善、住房置业担保机构规模小、风险防范能力不足等一系列问题，亟须解决。另外，在银行住房贷款业务的实践操作中，担保公司的运作也未完全理顺。例如，银行为了防范风险，往往要求在担保公司提供保证担保的同时对(二手房)房产设立抵押。另外，担保公司在为借款人提供保证时一般也要求借款人将房产抵押给担保公司，使得借款人需同时对银行和担保公司提供抵押物，实践中难以操作。

三、正规的社会中介机构的特点

虽然借款人在委托社会中介机构的时候，可能会遇到一定的风险。但这不代表我们不能委托正规的社会中介机构为自己办理银行贷款相关的业务。今天小编就为大家介绍正规社会中介机构的特点。

1.有正规的办公场所和相关证件；

2.机构中的工作人员专业素养高、办事效率快；

3.不会让办事的借款人支付多余的钱。

国际货运代理人所承担的责任风险主要产生于什么情况？

国际货运代理所承担的责任风险主要产生于以下三种情况： 

一种是国际货运代理本身的过失。国际货运代理未能履行代理义务，或在使用自有运输工具进行运输出现事故的情况下，无权向任何人追索。 

另一种是分包人的过失。在“背对背”签约的情况下，责任的产生往往是由于分包人的行为或遗漏，而国际货运代理没有任何过错。此时，从理论上讲国际货运代理有充分的追索权，但复杂的实际情况却使其无法全部甚至部分地从责任人处得到补偿，如：海运(或陆运)承运人破产。 

还有一种是保险责任不合理。在“不同情况的保险”责任下，单证不是“背对背”的，而是规定了不同的责任限制，从而使分包人或责任小于国际货运代理或免责。 

上述三种情况所涉及的风险，国际货运代理都可以通过投保责任险，从不同的渠道得到保险的赔偿。

随着国际贸易、运输方式的发展，国际货运代理已渗透到国际贸易的每一领域，为国际贸易中不可缺少的重要组成部分。市场经济的迅速发展，使社会分工越加趋于明确。

单一的贸易经营者或者单一的运输经营者都没有足够的力量亲自经营处理每项具体业务，他们需要委托代理人为其办理一系列商务手续，从而实现各自的目的。

国际货运代理的基本特点是受委托人委托或授权，代办各种国际贸易、运输所需要服务的业务，并收取一定报酬，或作为独立的经营人完成并组织货物运输、保管等业务，因而被认为是国际运输的组织者，也被誉为国际贸易的桥梁和国际货物运输的设计师。

可直接定级为高风险客户情况包括哪些

对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：

1．客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；

2．客户为外国政要或其亲属、关系密切人；

3．客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；

4．客户多次涉及可疑交易报告；

5．客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作；

6．金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。不具有上述情形的客户，金融机构逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为高风险。

扩展资料：

高风险业务就是这种产品或许可能转化成一种洗钱渠道或工具，

如无法完善的开展客户身份核实，客户身份记录或交易记录很难保存，客户的资金来源或去向无法追溯以及无法报告大额交易或可疑交易等。

高风险客户就是客户身份或交易具有较大的洗钱风险，

如外国政要，了解到客户存在开展与洗钱有关的交易活动；

客户开展的交易存在异常，如已确认客户为可疑交易客户 。

两者之间的区别与联系

高风险业务应当视为固有风险，

即客户若开展此项业务，就发生洗钱行为概率就高，频繁开展该业务的客户即可能被视为高风险客户，需要全方位地对开展业务的客户进行全面控制。

而高风险客户不一定开展高风险业务，是对个体客户交易进行监控。

无论高风险业务还是高风险业务，最终还是回归到客户身份识别工作，即对客户要有充分地了解，以确定其洗钱风险概率。

跨境贸易融资业务，普遍认定为一项高风险业务，由于一般使用外国货币作为结算工具，又由于贸易对手、商品等信息金融机构能够掌握的信息很少，故被认定为高风险业务；

大宗现金业务，如客户一次性存入大量现金且资金来源并不明确的；

非面对面开户业务，如使用网上银行、手机银行办理开户手续，金融机构通过第三方机构完成的建立业务关系业务等。

列为高风险业务必须要慎重，否则变成一种悖论，极易引起后续管理问题。

对于已经关注到的风险，而继续开展业务，没有定期跟踪，是极大的风险

特别是监管以及内部稽核，一定针对高风险业务充分检查，而在检查过程中，发现问题几乎不可避免。

由于是高风险业务，业务部门为规避风险要求反洗钱部门审核，又形成反洗钱工作与业务发展之间的博弈关系，务必小心谨慎。

委托财务公司代理记账有什么风险？

代理记账的风险有以下两点：

以使会计单纯地根据企业的业务单据做账，会计信息的真实性、准确性得不到保障，会给企业带来严重的税收风险。

而是众多会计的业务素质参差不齐，难免在处理中会出现错漏。更为可怕的是，前后会计人员之间并无工作交接程序与手续安排，一旦给企业带来税务风险，责任人都无法找到。

企业经营活动的连续性和高度关联性，决定了会计工作的连续性和关联性。这种连续性并不仅仅表现在持续地处理业务单据上，更重要表现在于它要求有专门的相对固定的会计人员持续性地对企业经营活动进行跟踪、了解并利用会计语言将其反映出来。

代理记账工作内容具体如下：

1、代理各个税种的纳税申报，代理企业纳税情况自查及清算各种税款业务。

2、代理企业整体税务安排、投资项目税收评估，代理制作涉税文书。

3、建立企业纳税核算体系用办税制度，为企业设计财务制度。

4、协助企业进行股份制改及企业间兼并、收购工作，代理设计经营管理制度。

5、为企业提供报表分析，提供其他管理建。

6、委托人要求的其他长年代理业务。

拓展资料：

代理记账是指会计咨询、服务机构及其他组织等经批准设立从事会计代理记账业务的中介机构接受独立核算单位的委托，代替其办理记账、算账、报账业务的一种社会性会计服务活动。

代理记账的主体是经批准设立从事会计代理记账业务的中介机构，包括会计师事务所、代理记账公司及其他具有代理记账资格的其他中介机构；代理记账的对象是不具备设置会计机构、或者在有关机构中设置专职会计人员的独立核算单位，如小型经济组织、应当建账的个体工商户等；代理记账的内容主要是代替独立核算单位办理记账、算账、报账等业务；代理记账的性质是一种社会性会计服务活动，是会计工作社会化、专门化的表现；代理记账在法律上的表现则是通过签订委托合同的方式来明确和规范委托及受托双方的权利义务关系。